文章来源：天安人寿 发布时间：2021-06-11
为进一步提升洗钱风险防控能力，夯实反洗钱工作基础，山东分公司以提升分支机构反洗钱分类评级为着力点，全力推动分支机构“保B进A”提档升级，现已初见成效。2020年度，山东分公司及所辖15家中心支公司参加当地人民银行反洗钱工作考核评级，其中德州、菏泽、东营、聊城、临沂、济宁、潍坊、莱芜、威海9家中支获得A类评级，山东分公司、泰安、枣庄、烟台、滨州、日照、淄博7家机构获得B类评级，A类机构占比56.25%，较往年再次提升。
不积跬步，无以致千里。在分支机构“保B进A”，提档升级的道路上，山东分公司循序渐进，多措并举，终有所获。
一、领导重视，导向明确
分公司总经理高度重视反洗钱工作，强调并指出反洗钱任重道远，各级管理干部应充分认知、岗位人员应勤勉尽责、管控举措应落地有声。考核评级能够直观体现分支机构反洗钱工作质效，“保B进A”，提档升级是必然趋势，是首要任务。
二、风控牵头，指导推动
山东分公司坚持以“A类机构占比不低于80%”为工作目标，夯实基础，解决好岗位人员“做什么”“谁来做”“怎么做”的问题；力推落实，过程监督、考核激励，营造良好的反洗钱工作氛围。
（一）充分指导，夯实基础
——构建与维护反洗钱组织架构。“以人为本”抓落实，“一把手”负总责、反洗钱小组成员指导追踪、兼职联络人贯彻执行、各级员工立足岗位履职尽责，协同推动、分支联动；定期更新维护小组成员、兼职联络人清单，为反洗钱工作顺利推进奠定基础。
——不断完善内控制度体系。一方面，自查、梳理内控制度中标准不明确、操作规范不具体等情形，有针对性地制定实施细则或下发专项工作通知单，弥补制度空白；另一方面，以风险提示函形式，未雨绸缪、预警风险，织牢织密洗钱风险防控网。
——狠抓宣传与培训。宣传方面，分公司风控部门每季度下发一期原创反洗钱专题宣传H5，助力分支机构宣传推广；不定期自主开展优秀视频作品征集等专题宣传活动，营造积极向上的反洗钱工作氛围。培训方面，一是督促、追踪分支机构每季度至少开展一次全面覆盖的反洗钱培训；二是制作培训工具，如下发宣传视频、针对不同受众的专项培训课件等，助力分支机构推动落实；三是自主开展专项培训，问题导向，区分分公司兼职联络人、可疑交易排查人员、客户风险等级评定审核人员等不同受众类别，开展针对性技能提升培训，切实提升从业人员履职技能。
——狠抓核心义务履行质量。客户身份识别方面，以反洗钱专项审计、常规审计发现为契机，及时发现问题，并监督指导机构完成整改，确保公司依法识别所获取的客户身份信息真实、准确、完整。客户身份资料留存方面，以查代宣，以改促进，督促机构妥善留存客户身份资料及交易记录，能够重现每项交易；针对客户身份资料保存不规范、留存不完备等情况，提出针对性改进措施，问题发生量已有所降低，问题类型逐步缩减。大额交易、可疑交易报告方面，一是及时报告大额交易，反洗钱岗位人员实时监测系统，发现大额交易第一时间报告，并指导分支机构报送书面的大额交易报告，对交易所涉客户进行可疑交易排查；二是专项培训提升可疑排查与报告技能，分公司风控部门先后组织开展了可疑交易发现与报告技能培训、可疑交易排查技能提升培训等，进一步拓宽了分支机构发现可疑、上报可疑的途径和手段；三是专项工具规范操作，风控部充分研读公司自定义可疑交易监测模型，结合工作实际制定并下发《可疑交易排除理由填写指引》，引导、帮助分支机构有效排查可疑线索，规范填写可疑交易排除理由，进而提升可疑交易报告质效。
（二）自我检视，提质升效
一是注重问题导向。主动调研、倾听分支机构反洗钱工作中遇到的疑难问题，结合实际综合分析、自我检视，以问题为导向深挖风险。
二是及时堵塞漏洞。首先，以内控制度、工作通知单、风险提示函等形式明晰、细化操作规范，助力分支机构理解、领悟问题所在；其次，通过专项排查、专项培训等方式提升分支机构反洗钱工作技能；最后，追踪改进措施有效性，不断完善与改进，进一步夯实反洗钱基础。
（三）考核激励，提档升级
为提升分支机构反洗钱工作质效，风控部制定并实施了反洗钱季度考核工作机制，以反洗钱关键任务指标达成情况为主要考量，对分管反洗钱的高管、落实执行的反洗钱从业人员实施行政与经济惩戒；为激发从业人员反洗钱工作主动性，对获得人民银行分支机构“反洗钱考核A级单位”荣誉称号的分支机构授予奖牌、发放奖金，标杆引领，勉励其他机构争先创优。
三、机构执行，落地有声
分支机构内外加力，奋勇争先。对内，以反洗钱关键任务指标为抓手，立足实际、主动作为，通过常态化培训、创新宣传渠道、可疑资金监测演练与分析等，强化和提升从业人员专业素养；对外，勇于直面监管，勤汇报，多请示，强化本单位与当地人民银行分支机构的沟通与协调，为年度反洗钱考核评级奠定基础。
2021年，山东分公司将继续坚持目标导向，秉承“勤勉尽责，主动担当”的反洗钱工作理念，以更加饱满的热情与更加坚定的信念，持续加力，推动分支机构反洗钱考核评级再上新台阶。